Fidelity 富达

长期投资退休投资

开户奖励暂时没有

前往申请

核心特点

普通券商、IRA 与 CMA 分开管理；自主账户无开户最低金额
支持股票、ETF、基金、债券、期权与合资格碎股／定投
多数网上美股／ETF $0 佣金；期权、指定 ETF、融资等另收费
开户税号：美国网上开户填写 SSN；使用 ITIN 时走对应账户申请流程
交易费用：美国股票／多数 ETF 网上佣金 $0
适合人群：适合在美国生活、希望统一管理长期投资与退休账户的华人家庭；新移民或留学生需按真实居住地和税务身份确认开户材料。

当前奖励

暂时没有

当前没有公开开户奖励；历史 $100／$150 活动已结束。

核对日期：2026-10-11

平台介绍与账户选择

Fidelity 是什么: 美国综合投资平台，可将自主投资、退休账户、现金管理和部分顾问服务放在同一登录下管理；这些是不同产品，并非一个账户自动拥有全部权限。
普通与退休账户: 普通券商个人／联名账户，以及 Traditional、Roth、Rollover IRA 等；另有 HSA、教育、托管及其他专用账户。IRA 供款和税收资格须另外判断。
最低金额: 零售自主券商账户无开户最低金额、无账户维护费；买入投资有自己的最低金额，碎股可从 $1 开始。
券商账户与 CMA: 券商账户重点是投资；CMA 重点是收付款、支票、借记卡和现金管理，是单独的非退休券商账户，不是 Fidelity 银行支票账户。

投资品种与交易功能

费用概览: 网上美国股票及多数 ETF $0 佣金；标准期权 $0.65／合约。指定 ETF、部分基金、电话交易、融资和外币交易等另收费，详见完整费用表。
可交易资产: 美国股票、ETF、共同基金、期权、债券、国债及经纪 CD；国际股票需另开权限。官网另列数字资产服务，其开户主体、权限、费用及保障不能套用证券账户。
碎股与金额下单: 支持合资格美国股票／ETF 的美元金额买入，从 $1 开始；不是所有证券都能碎股交易，转出碎股及订单类型有独立限制。
自动定投: 支持合资格股票、ETF 和基金的定期投入，可从核心现金或关联银行资金安排；周期、最低金额和可用账户按产品设置。
股息与收益再投资: 可按合资格证券设置股息及资本利得再投资；再投资不免除应税账户的税务申报，也不保证未来收益。
网站、App 与 Trader+: 提供网站、移动 App、Trader+ Web／Desktop／移动工具；分析、行情和交易功能依版本，期权及保证金需独立审批。

完整费用表

核对日期：2026-10-06–2026-10-10。基金费用、第三方银行费用及税款另计。

交易费用 · 22 项

交易费用与适用条件
费用项目	金额／费率	适用条件
美国股票网上交易	$0／笔	适用于美国股票网上交易；卖出仍可能有 Activity Assessment 等费用。
ETF 网上交易	多数 $0／笔	指定 ETF 买入可另收最高 $100 服务费；ETF 自身 Expense Ratio 不包括在交易佣金内。
股票／ETF 自动电话 FAST	$12.95／笔	不是网上交易；其他适用附加费用另计。
股票／ETF 经纪协助	$32.95／笔	人工协助交易；不套用网上 $0 佣金。
标准网上期权	$0 佣金＋$0.65／合约	还可能收期权监管、卖出评估费；多腿订单按总合约数计算。
低价期权买入平仓	$0／合约	网上 Buy to Close，合约价格 $0.65 或以下；开仓不享此豁免。
期权行权／指派	$0	免佣金及每合约费；交易权限仍须获批。
期权电话／人工交易	$12.95／$32.95＋$0.65／合约	依 FAST／人工渠道分别收费；合约价格不高于 $0.65 时每合约费有豁免，但渠道佣金仍适用。
专业期权交易者	额外 $0.50／合约	仅交易所规则认定的 Professional Options Trader；不是所有零售用户。
指定指数期权附加费	$0.14–$0.50／合约	DJX $0.14；RUT $0.15；OEX／VIX $0.30；XEO $0.35；NDX $0.45；SPX $0.50。在标准费外另加，交易前核对品种。
Fidelity 基金交易	$0	交易费不等于基金总费用为零；管理费、销售费用等看基金说明书。
免交易费非 Fidelity 基金	买入 $0；短期赎回 $49.95	NTF 基金持有不足60天赎回可能收 $49.95；基金自身费用另计。
有交易费非 Fidelity 基金	通常买入 $49.95；部分最高 $100	赎回交易费 $0；具体基金以 Fees and Distributions 页面为准，其他渠道或定投规则另核对。
新发行债券／经纪 CD	$0 单独交易费	发行商可能支付承销或销售报酬；票面价格、利差与提前卖出风险仍需比较。
二级市场债券／CD	$1／张	最高通常 $250／笔；剩余期限不超过一年最高 $50。人工交易最低 $19.95；价格仍可能含加价／减价。
美国国债拍卖及二级交易	网上 $0；人工 $19.95／笔	不把经纪协助的收费写成网上免佣金。
海外本地市场股票	按市场、币种与渠道计价	国际交易权限须另开通；不适用美国网上股票 $0 的统一口径，分国费率见完整费表。
国际交易货币兑换	0%–1.00% 阶梯汇差	转换额低于 $100,000：1%；$100,000–不足 $250,000：0.75%；$250,000–不足 $500,000：0.50%；$500,000–不足 $1,000,000：0.30%；$1,000,000 起：0%–0.20%。不同于电汇换汇收费。
非 DTC 合资格外国普通股	$50／笔	Foreign settlement fee；不是所有美国上市 ADR 都收此费。
以美元持有外国资产的股息／重组	相关金额的 1%	适用外国资产分红或重组事件，不是美股交易佣金。
监管及交易评估费	按实际交易计收	股票／期权卖出与期权交易可能有 Activity Assessment、Options Fee 等；费率会调整，成交确认单逐项列示。
基金／ETF 内部费用	按产品 Expense Ratio	由基金资产承担的持续费用，不因平台零佣金而消失；先看对应基金说明书。

资金与账户服务 · 13 项

资金与账户服务与适用条件
费用项目	金额／费率	适用条件
零售自主账户开户／维护	$0	零售券商账户无开户最低金额及账户维护费；投资、交易及顾问费用另计。
电子转账 EFT／ACH	$0／笔	普通关联银行 EFT 免费，通常 1–3 个工作日；每日入金最高 $250,000、出金最高 $100,000；可交易与可提款时间不同。
银行电汇（境内／国际）	$0／笔	Fidelity 不收电汇费；国际电汇需专用表格或电话办理。美元网上汇出通常最低 $100、每日最高 $1,000,000；银行第三方费用另计。
电汇换汇	最高本金的 3%	美元兑换外币后电汇的换汇费；美元同币种电汇不适用此换汇收费，第三方汇差另计。
资产转移	$0／次	Fidelity 费表列 Transfer of assets $0；其他机构的转出费不由此保证豁免。
支票与 Bill Pay	$0	Bill Pay、标准支票订购、支票副本、止付、退票及费表所列银行支票等，本行收费 $0。
借记卡年费	$0／年	借记卡不是 Fidelity Rewards 信用卡；具体借记消费权限依账户。
普通券商账户 ATM	本行 $0；运营商返费依资格	The Fidelity Account 的 ATM bank surcharge 费表列 Varies，不承诺所有用户全球无限返费。
账单与交易确认	$0	电子／月度账单、交易确认以及补发账单／确认，本行费表均列 $0。
IRA 提款／转换／关闭	$0 服务费	费表列提前提款、Roth 转换、重新定性和 IRA 关闭服务费 $0；税款或 IRS 罚金可能仍适用，不等于免税提款。
股票证书转移及寄送	$100／份	符合资产及交易量条件的家庭可豁免；不等于普通电子资产转移收费。
公司行动／有限合伙转移	$0	费表列强制及自愿重组、有限合伙持仓转移 $0；外国资产的额外费用仍可适用。
非专业实时行情	$0	行情权限按条款；Professional designated quote 用户的指定流式美股、ETF、期权行情订阅 $123.50／月。

融资与投资顾问 · 4 项

融资与投资顾问与适用条件
费用项目	金额／费率	适用条件
融资利息	年化 7.75%–12.075%	按借款余额分档；基准10.825%，2026-09-18生效。可调整，不是固定贷款报价。
保证金强制平仓	$32.95／次	费表 Margin liquidation；强制卖出仍可能造成损失。
Fidelity Go 顾问费	低于 $25,000：$0；达到后 0.35%／年	按单个 Go 账户收费门槛，达到门槛后适用账户资产；不是自主交易账户的固定年费。
其他顾问／托管策略	依服务版本与合同	Fidelity Wealth Services 等有独立顾问、基金及策略费用，不套用 Go 或自主账户收费。

融资利率分档 · 7 档

基准利率10.825%，2026-09-18生效；下表为2026-10-06核对的年化利率，可调整，不是固定贷款报价。

按融资借款余额分档
借款余额	年化利率
$0–$24,999.99	12.075%
$25,000–$49,999.99	11.575%
$50,000–$99,999.99	10.625%
$100,000–$249,999.99	10.575%
$250,000–$499,999.99	10.325%
$500,000–$999,999.99	8%
$1,000,000 及以上	7.75%

核对官方最新费用 · 完整收费条款

现金、入金与提款

核心现金仓位: Core position 用于收取存款、结算买卖和持有闲置现金。可选仓位依账户不同；不要把 SPAXX 的7日年化收益率当成银行 APY 或锁定利率。
入金与转出: 电子转账 EFT／ACH：$0／笔；银行电汇（境内／国际）：$0／笔；电汇换汇：最高本金的 3%；资产转移：$0／次。国际电汇需表格或电话办理；第三方银行费用另计，资金可交易不等于可提款。
日常支付: 需要借记卡、支票、Bill Pay 和工资直存时可比较 CMA；普通券商账户的 ATM 返费资格不同，不把 CMA 功能视为每个账户的默认权益。

开户资格与办理流程

居住地与身份: Fidelity 官方说明不为居住美国以外的新客户开零售账户。住在美国的华人仍需按实际居住地、国籍和税务身份审核；中国国籍与中国大陆居住不是同一判断。
准备资料: 准备姓名、出生日期、实际住宅地址、税号和有效身份证明；税号类型与补充文件依申请路径。留学生不把 F-1 签证或 SSN 单独当作保证开户的条件。
开户流程: 选择普通券商、IRA 或 CMA → 如实填写身份与税务资料 → 选择核心现金仓位及受益人等设置 → 完成身份审核 → 关联银行并入金 → 再申请需要的期权／融资权限。
回国或移居境外: 已有客户搬到境外后，应更新真实地址并确认当地账户限制；某些产品可能不能继续买入。不能按原来的美国地址继续推断开户和交易资格。

历史奖励记录

日期为记录日。开户、转仓和邀请奖励分别记录，不默认叠加；历史奖励不代表当前可领取。

历史活动与条件
记录日期	奖励	门槛与区别	活动状态
2024-01-17	$100 · 已结束	当期合资格普通券商、CMA、Roth／Traditional IRA；不是 Fidelity Rewards 信用卡奖励。当日记录 $100 活动再次出现；代码 GB100，15天内入金至少 $50。该版本确切结束日尚未补齐，活动现已结束。	已结束确切结束日未补齐
2022-12-05	$100 · 已结束	当期合资格普通券商、CMA、Roth／Traditional IRA；不是 Fidelity Rewards 信用卡奖励。记录恢复为 $100；外部入金至少 $50，完整资格及过去领取限制按当期版本；不把上一个 $150 奖励叠加。	已结束确切结束日未补齐
2022-11-21	$150 · 已结束	当期合资格普通券商、CMA、Roth／Traditional IRA；不是 Fidelity Rewards 信用卡奖励。记录上调至 $150，代码 FIDELITY150；15天内外部净入金至少 $50，奖励保留90天；同一人及既往奖励限制另适用。	已结束当期截止：2022-12-02
2022-07-25	$100 · 已结束	当期合资格普通券商、CMA、Roth／Traditional IRA；不是 Fidelity Rewards 信用卡奖励。当日记录活动恢复：FIDELITY100；外部入金至少 $50、15天资格期、奖励保留90天；不可按账户数无限重复领取。	已结束确切结束日未补齐
2022-02-01	$100 · 已结束	当期合资格普通券商、CMA、Roth／Traditional IRA；不是 Fidelity Rewards 信用卡奖励。当日记录活动恢复：FIDELITY100；开户15天内从外部入金至少 $50，奖励需保留90天。该日是记录日，不推断活动开始日。	已结束确切结束日未补齐

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