先排除“看起来是同一笔贷款”
要求两家机构按相同贷款金额、期限和产品给出Loan Estimate。核对是否固定利率、是否锁息、报价日期和锁息期限。如果一份含点数、另一份不含，仅比较首页利率没有意义。
第二页比费用，第一页看生活预算
CFPB的表格说明区分贷款机构费用、其他结算费用和预计成交现金。月供还要看税、保险以及没有代扣的持有费用，不只看本金利息。把你每月实际要付的钱单列一行，再决定预算是否承受得住。
用自己的持有时间算一遍
举个纯计算例子：某方案多付3000美元前期费用，每月少付75美元，简单收支相抵约需40个月。这个算法没有计入资金时间价值、税务和后续再融资，只适合做第一轮比较。如果计划两年后卖房，前期买低利率未必划算。
要求贷款专员解释差异所在
把不同的费用逐项圈出，询问哪项是机构收费、哪项由第三方决定、哪项可另找服务商。不要把lender credit当成免费优惠：它可能伴随更高利率。签署前，确认最后收到的文件与所选方案一致。
原文与参考资料
- CFPB 参考入口 ↗
既有参考入口，尚未完成本轮逐篇核对。
中文资料整理，不是原作者全文译稿。示例不代表实时报价或个人资格结论；产品条件以办理时的正式条款为准。