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退休需要多少钱与现金流

按现在的储蓄和退休收入，退休后钱够用多久？

你的输入

你的输入

预填用于演示。高级选项收起后仍计入结果；涉及资格或保障的试算会单独标注。

岁
这是你现在的实际周岁；例如 40 岁填 40。用于计算距退休还有多久，不是投资期限。
岁
这是计划开始退休支出、停止退休前储蓄的年龄；例如 65 岁退休填 65。不是还要工作 65 年。
$
这是现在已积累、计划用于退休的投资资产；例如当前有 $300,000 填 300000。不含房屋、未来储蓄或另列退休收入；分账户模式不再填合计。
$
这是退休前每月准备新增的投资；例如每月存 $1,000 填 1000。系统乘 12；模型假设年底投入，不是逐月计收益。 本例按年额$20,000.00计算，月额为四舍五入显示。
$
这是按今天购买力估计的退休月生活费；例如每月 $5,000 填 5000。系统乘 12 后按通胀调整，不填未来涨价后的金额。
退休后有其他收入吗？ 尚未计入，点击填写

社安金、养老金与其他收入分开核对，不与投资提款重复。收起后，已填收入仍计入。

$
这是减少投资提款需求的税后月退休收入合计；例如社安金和养老金合计每月 $2,000 填 2000。按今天购买力填，不重复投资账户提款。

默认 0：本次未计入，请按实际情况补充。

岁
这是合计退休收入开始领取的年龄；例如 67 岁开始填 67。不是还要等待的年数。
高级设置7 项
岁
这是希望模拟到的年龄；例如规划到 95 岁填 95。是计算终点，不是退休后的年数或寿命预测。
%
这是退休前资产的年回报假设；例如 7% 填 7，下跌 5% 填 -5。不是保证收益，也不是税率。
%
这是退休后资产的基准年回报假设；例如 4% 填 4。用于退休阶段，不能保证实际市场回报。
%
这是物价每年的增长假设；例如 2% 填 2。用于折算购买力，不是投资回报率或税率。
%
这是需计税退休提款的平均税率假设；例如平均税负 15% 填 15。不是当前最高税档，0 只表示未计提款税。

默认 0：未计此项税，不表示免税。

退休资金缺口

默认示例 · 假设情景，不是保证

按照当前假设，退休时资金仍有缺口

$940,873.48

65 岁退休，规划至 95 岁 · 名义美元 · 固定回报情景

退休时资产缺口约 $940,873.48；预计首次无法满足全部提款的年龄为 82岁。

退休目标有缺口

退休规划概览

预计退休时资产
$1,631,812.96
本次现金流所需退休资产
$2,572,686.44
首次出现资金缺口年龄
82 岁

退休前积累与退休后提款

年龄范围：40–95 岁

退休前积累 → 退休后提款 · 每个点为该年度结束时资产

纵轴范围：$0.00 — $1,631,812.96

退休前积累 → 退休后提款 · 每个点为该年度结束时资产横轴为已生成的时间记录，纵轴为美元。触摸或悬停选择记录，也可用下方滑块逐期查看。开始退休 · 65 岁首次提款不足 · 82 岁规划终点 · 95 岁$0$815.9K$1.6M40 岁 · 规划起点67–68 岁 · 提款94–95 岁 · 提款
94–95 岁 · 提款
年末投资资产
$0.00
  • 开始退休65 岁
  • 首次提款不足82 岁
  • 规划终点95 岁

资产曲线读取现有年度记录。生活费、退休净收入和提款逐年明细可展开；回报、通胀及提款税负都是假设。

展开计算明细
预计退休时资产
$1,631,812.96
本次现金流所需退休资产
$2,572,686.44
规划期末剩余资产
$0.00
累计实际毛额提款
$2,105,893.10
规划期未满足的毛额提款
$1,887,480.94
首次出现资金缺口年龄
82 岁
完整已生成计算记录
年龄区间年度投入／退休净收入生活费所需毛额提款年底资产
40–41 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$230000.00
41–42 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$261500.00
42–43 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$294575.00
43–44 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$329303.75
44–45 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$365768.94
45–46 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$404057.38
46–47 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$444260.25
47–48 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$486473.27
48–49 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$530796.93
49–50 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$577336.78
50–51 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$626203.61
51–52 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$677513.80
52–53 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$731389.49
53–54 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$787958.96
54–55 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$847356.91
55–56 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$909724.75
56–57 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$975210.99
57–58 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1043971.54
58–59 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1116170.12
59–60 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1191978.62
60–61 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1271577.55
61–62 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1355156.43
62–63 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1442914.25
63–64 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1535059.97
64–65 岁 · 积累$20000.00$0.00$0.00$1631812.96
65–66 岁 · 提款$0.00$98436.36$98436.36$1579377.90
66–67 岁 · 提款$0.00$100405.09$100405.09$1523342.00
67–68 岁 · 提款$0.00$102413.19$102413.19$1463556.68
68–69 岁 · 提款$0.00$104461.45$104461.45$1399868.08
69–70 岁 · 提款$0.00$106550.68$106550.68$1332116.92
70–71 岁 · 提款$0.00$108681.70$108681.70$1260138.28
71–72 岁 · 提款$0.00$110855.33$110855.33$1183761.44
72–73 岁 · 提款$0.00$113072.44$113072.44$1102809.68
73–74 岁 · 提款$0.00$115333.88$115333.88$1017100.07
74–75 岁 · 提款$0.00$117640.56$117640.56$926443.29
75–76 岁 · 提款$0.00$119993.37$119993.37$830643.41
76–77 岁 · 提款$0.00$122393.24$122393.24$729497.68
77–78 岁 · 提款$0.00$124841.11$124841.11$622796.27
78–79 岁 · 提款$0.00$127337.93$127337.93$510322.09
79–80 岁 · 提款$0.00$129884.69$129884.69$391850.53
80–81 岁 · 提款$0.00$132482.38$132482.38$267149.19
81–82 岁 · 提款$0.00$135132.03$135132.03$135977.68
82–83 岁 · 提款$0.00$137834.67$137834.67$0.00
83–84 岁 · 提款$0.00$140591.36$140591.36$0.00
84–85 岁 · 提款$0.00$143403.19$143403.19$0.00
85–86 岁 · 提款$0.00$146271.25$146271.25$0.00
86–87 岁 · 提款$0.00$149196.68$149196.68$0.00
87–88 岁 · 提款$0.00$152180.61$152180.61$0.00
88–89 岁 · 提款$0.00$155224.22$155224.22$0.00
89–90 岁 · 提款$0.00$158328.71$158328.71$0.00
90–91 岁 · 提款$0.00$161495.28$161495.28$0.00
91–92 岁 · 提款$0.00$164725.19$164725.19$0.00
92–93 岁 · 提款$0.00$168019.69$168019.69$0.00
93–94 岁 · 提款$0.00$171380.08$171380.08$0.00
94–95 岁 · 提款$0.00$174807.69$174807.69$0.00

退休现金流如何计算公式、假设与适用范围

退休前：上年余额 × (1+回报) + 年底投入；退休后：先按生活费减净收入求税前提款，再扣提款、按回报增长；目标资产为退休起点各年毛额提款现值之和

  • 退休收入和生活费均用今天购买力填写，并按输入通胀同幅增长。收入在所填年龄起点开始。
  • 提款发生在每年起点，投入发生在年底；不同顺序会改变结果。
  • 有效提款税率由用户填写，不计算账户提款顺序、RMD、Medicare、州税或 Social Security 应税比例。
  • 固定回报情景没有市场波动与收益顺序风险；有余额不等于保证终身安全，规划年龄之后未模拟。
  • 积累表列为年度投入、零支出、零提款、年底资产；退休表第一列改为净收入。

Investor.gov：储蓄目标与固定回报情景 · 2026-10-08

本次计算输入摘要
你想计算什么
按当前储蓄看退休缺口
现在年龄
40 岁
计划退休年龄
65 岁
希望资金支持到多少岁？
95 岁
现在可用于退休的投资资产
200000 USD
退休前每月准备存多少？
$1,666.67/月（$20,000/年）
按今天的生活水平，退休后每月花多少钱？
$5,000/月（$60,000/年）
退休前年回报假设
5 %
退休后年回报假设
3 %
年通胀假设
2 %
从退休投资账户取钱，预计平均交多少所得税？
0 %
退休后每月还有多少税后收入？
0 USD
上述收入开始年龄
67 岁
退休收入怎么填？
填写税后收入合计
退休资产怎么填？
填写资产合计
退休后的回报情景
每年相同假设