GoldWallet金钱包
EN

FIRE 退休计算器

按现在的资产、支出和储蓄，几岁可能财务独立？

你的输入

你的输入

未来收益为演示假设，不是保证回报。高级参数收起后仍参与计算。

岁
这是你现在的实际周岁；例如 35 岁填 35。用于计算到目标年龄还有多少年，不是投资年限。
$
这是现在计划用于财务独立的投资资产；例如已有 $100,000 填 100000。不含未来储蓄或不能用于退休支出的房屋价值。
$
这是按今天购买力估计的每月退休支出；例如每月 $3,000 填 3000。系统乘 12 并按通胀调整，不填全年或未来涨价后金额。 本例按年额$50,000.00计算，月额为四舍五入显示。
$
这是按今天金额计划的每月新增投资；例如每月存 $1,000 填 1000。系统乘 12，不把全年存款再填进来。
%
这是投资的年化回报假设；例如 7% 填 7，下跌 5% 填 -5。不是可以直接购买的保证收益，也不包含真实涨跌路径。
高级设置6 项
%
这是物价每年的增长假设；例如 2% 填 2。用于折算购买力，不是投资回报率或税率。
%
这是用年度支出反推资产目标的提款率假设；例如 4% 填 4，年支出 $40,000 对应目标 $1,000,000。不是投资回报，也不保证终身安全。
%
这是用来压力比较的较低年化回报假设；例如基准 7% 时用 4% 作保守情景，填 4。也可为负；只是情景，不代表市场最差情况或保本。
%
这是用来比较的较高年化回报假设；例如基准 7% 时用 10% 作乐观情景，填 10。不是可保证的目标收益，不能据此选择高风险产品。
%
这是用年度支出反推资产目标的提款率假设；例如 4% 填 4，年支出 $40,000 对应目标 $1,000,000。不是投资回报，也不保证终身安全。
%
这是用年度支出反推资产目标的提款率假设；例如 4% 填 4，年支出 $40,000 对应目标 $1,000,000。不是投资回报，也不保证终身安全。

预计首次达到 FIRE 目标的年龄

默认示例 · 假设情景，不是保证

预计首次达到 FIRE 目标的年龄

55 岁

年回报 6%、通胀 2%、计划提款率 4% · 固定假设

预计 55 岁首次达到数学目标，不等于从该年龄退休以后资金一定够用。

仍需积累退休资金

FIRE 目标概览

FIRE 目标（今日购买力）
$1,250,000.00
当前退休投资资产
$200,000.00
目前距目标缺口
$1,050,000.00
距离首次达标的年数
20 年

FIRE 资产增长路线

年龄范围：35–55 岁

达标前假设资产与通胀后目标 · 不是退休后提款曲线

纵轴范围：$0.00 — $1,932,318.15

达标前假设资产与通胀后目标 · 不是退休后提款曲线横轴为已生成的时间记录，纵轴为美元。触摸或悬停选择记录，也可用下方滑块逐期查看。首次达到目标$0$966.2K$1.9M35 岁45 岁55 岁
55 岁
假设投资资产
$1,932,318.15
通胀后的目标
$1,857,434.24

三种收益与提款率情景在完整明细中，不是成功概率。主曲线只展示达标前阶段；没有模拟退休后的持续提款。

展开计算明细
FIRE 目标（今日购买力）
$1,250,000.00
目前距目标缺口
$1,050,000.00
距离首次达标的年数
20 年
完整已生成计算记录
年龄名义资产通胀后的 FIRE 目标资产今日购买力
35 岁$200000.00$1250000.00$200000.00
36 岁$242000.00$1275000.00$237254.90
37 岁$287120.00$1300500.00$275970.78
38 岁$335559.20$1326510.00$316204.93
39 岁$387528.99$1353040.20$358016.89
40 岁$443253.70$1380101.00$401468.53
41 岁$502971.34$1407703.02$446624.16
42 岁$566934.50$1435857.08$493550.60
43 岁$635411.14$1464574.23$542317.29
44 岁$708685.58$1493865.71$592996.39
45 岁$787059.50$1523743.02$645662.92
46 岁$870852.90$1554217.89$700394.80
47 岁$960405.30$1585302.24$757273.03
48 岁$1056076.87$1617008.29$816381.77
49 岁$1158249.69$1649348.45$877808.51
50 岁$1267329.03$1682335.42$941644.14
51 岁$1383744.82$1715982.13$1007983.12
52 岁$1507953.08$1750301.77$1076923.64
53 岁$1640437.51$1785307.81$1148567.70
54 岁$1781711.15$1821013.97$1223021.34
55 岁$1932318.15$1857434.24$1300394.72

三种收益假设比较

保守 4%60 岁
基准 6%55 岁
乐观 10%49 岁
查看情景数值与口径
三种收益假设比较
情景年化假设首次达标年龄今日目标缺口
保守4%60 岁$1,050,000.00
基准6%55 岁$1,050,000.00
乐观10%49 岁$1,050,000.00

保守／基准／乐观只是可编辑的演示假设，不是概率区间或投资产品可保证的收益；更高假设不能代替更多储蓄或风险评估。 三行使用相同本金、费用、投入时间与期限；按实际输入计算，不会自动将收益率排序。

不同提款率下的目标

查看对照明细
不同提款率下的目标
情景年提款率今日目标资产今日资产缺口首次达标年龄
情景 A3%$1,666,666.67$1,466,666.6760 岁
当前计划4%$1,250,000.00$1,050,000.0055 岁
情景 B3.5%$1,428,571.43$1,228,571.4357 岁

提款率只是用来反推目标资产。未模拟退休后提款、收益顺序风险、税费和医疗，不保证终身安全。

FIRE 目标如何计算公式、假设与适用范围

今日 FIRE 目标 = 退休年支出 ÷ 计划提款率；每年先投资增长、年底储蓄。支出目标和新增储蓄随通胀调整，逐年比较名义资产与名义目标。

  • 年支出与储蓄使用今日购买力；新增储蓄每年按通胀调整，在年末投入。
  • 达标前明细按固定储蓄计划计算，达到目标后停止展示；没有模拟退休提款，不能当作退休后的资产预测。
  • 没有自动纳入税、401(k) 提取限制、医保或州差异；提款率不是收益保证。

保守／基准／乐观只是可编辑的演示假设，不是概率区间或投资产品可保证的收益；更高假设不能代替更多储蓄或风险评估。

Investor.gov：复利工具与固定假设（FIRE 是本工具的规划模型） · 2026-10-05

本次计算输入摘要
现在多少岁？
35 岁
已有多少退休投资？
200000 USD
退休后每月预计花多少？
$4,166.67/月（$50,000/年）
每月能投入多少？
$2,500/月（$30,000/年）
假设每年平均回报
6 %
年通胀率
2 %
退休第一年，计划取出资产的百分之几生活？
4 %
较低回报情景：假设每年增长多少？
4 %
较高回报情景：假设每年增长多少？
10 %
提款情景 A · 年提款率
3 %
提款情景 B · 年提款率
3.5 %