Fidelity 富达
适合在美国生活、希望统一管理长期投资与退休账户的华人家庭；新移民或留学生需按真实居住地和税务身份确认开户材料。
开户奖励：暂时没有
当前没有公开开户奖励；历史 $100／$150 活动已结束。
两家投资平台，差在哪里？
先看费用，再比较账户和服务。以下按美国自主证券账户比较；国际开户路径另列。
Charles Schwab 嘉信理财
适合重视中文客服、美股 ETF 和退休账户的华人家庭。
开户奖励：邀请开户 $100–$1,000
活动仅限美国居民参加，国际账户另按对应活动条款。使用有效推荐码，45天内外部净入金 $25k／$50k／$100k／$500k 对应 $100／$300／$500／$1,000。应税账户需保留净入金一年；Investor Checking 不参与，不能叠加其他优惠。
费用
美股网上交易
ETF 网上交易
Fidelity 富达官方资料 · 2026-10-06
多数 $0／笔
适用条件
ETF 网上交易：指定 ETF 买入可另收最高 $100 服务费；ETF 自身 Expense Ratio 不包括在交易佣金内。
标准期权／合约
完整资产转出
部分资产转出
汇出电汇
Fidelity 富达官方资料 · 2026-10-10
$0／笔
适用条件
银行电汇（境内／国际）：Fidelity 不收电汇费；国际电汇需专用表格或电话办理。美元网上汇出通常最低 $100、每日最高 $1,000,000；银行第三方费用另计。
Charles Schwab 嘉信理财官方资料 · 2026-10-10
$25；网上提交 $15／笔
适用条件
汇出电汇：家庭合资格资产至少 $100,000，每季度前 3 笔网上国内电汇免费；国际电汇不自动享受此豁免。
换汇费用（渠道见条件）
免交易费基金
Fidelity 富达官方资料 · 2026-10-06
买入 $0；短期赎回 $49.95
适用条件
免交易费非 Fidelity 基金：NTF 基金持有不足60天赎回可能收 $49.95；基金自身费用另计。
国债网上交易
融资利息
账户
账户类型
Fidelity 富达
普通券商个人／联名账户，以及 Traditional、Roth、Rollover IRA 等；另有 HSA、教育、托管及其他专用账户。IRA 供款和税收资格须另外判断。
官方资料 · 2026-10-06开户最低金额
Charles Schwab 嘉信理财
2026年4月费表列普通个人、IRA及Schwab One International开户最低金额 $0；机构账户和顾问服务另确认。
官方资料 · 2026-10-06居住地与开户路径
Fidelity 富达
Fidelity 官方说明不为居住美国以外的新客户开零售账户。住在美国的华人仍需按实际居住地、国籍和税务身份审核；中国国籍与中国大陆居住不是同一判断。
官方资料 · 2026-10-06Charles Schwab 嘉信理财
中国居民可通过 Schwab International 申请国际账户。护照；替代证件页面列中国居民身份证及 Resident Permit，另需当前居住地证明。申请须经券商审核。
官方资料 · 2026-10-11开户材料
Fidelity 富达
准备姓名、出生日期、实际住宅地址、税号和有效身份证明；税号类型与补充文件依申请路径。留学生不把 F-1 签证或 SSN 单独当作保证开户的条件。
官方资料 · 2026-10-06可交易资产
Fidelity 富达
美国股票、ETF、共同基金、期权、债券、国债及经纪 CD；国际股票需另开权限。官网另列数字资产服务，其开户主体、权限、费用及保障不能套用证券账户。
官方资料 · 2026-10-06入金与转账
Fidelity 富达
电子转账 EFT／ACH：$0／笔；银行电汇（境内／国际）：$0／笔；电汇换汇：最高本金的 3%；资产转移：$0／次。国际电汇需表格或电话办理；第三方银行费用另计，资金可交易不等于可提款。
官方资料 · 2026-10-10Charles Schwab 嘉信理财
MoneyLink／ACH：$0；汇出电汇：$25；网上提交 $15／笔；完整资产转出：$50／账户；部分资产转出：$0。豁免、免费次数及退回费用见费用表；第三方收费另计，资金清算与可提款时间不同。
官方资料 · 2026-10-10资产保障范围
Fidelity 富达
Fidelity Brokerage Services LLC／National Financial Services LLC。SIPC 标准上限 $500,000，其中证券结算现金最多 $250,000；同一券商、同一持有身份的账户合并计算，不按账户数量翻倍。保护券商失效且客户资产缺失的情形，不赔市场亏损。CMA 的 FDIC Sweep 存款与 SPAXX 货币基金分开：SPAXX 属证券，不是 FDIC 存款。
官方资料 · 2026-10-10Charles Schwab 嘉信理财
Charles Schwab & Co., Inc.。SIPC 标准上限 $500,000，其中证券结算现金最多 $250,000；同一券商、同一持有身份的账户合并计算，不按账户数量翻倍。保护券商失效且客户资产缺失的情形，不赔市场亏损。Schwab One International 的证券账户与美国 Schwab Bank 账户分开；国际券商开户不自动获得银行账户。Schwab Bank 支票及银行 Sweep 存款按 FDIC 规则；股票、ETF 和货币基金不是银行存款。
官方资料 · 2026-10-10服务
碎股投资
自动定投
闲置现金处理
Fidelity 富达
Core position 用于收取存款、结算买卖和持有闲置现金。可选仓位依账户不同；不要把 SPAXX 的7日年化收益率当成银行 APY 或锁定利率。
官方资料 · 2026-10-06交易工具
Charles Schwab 嘉信理财
网页、Schwab Mobile 与 thinkorswim 桌面／网页／手机平台；研究、图表和模拟交易，期权／期货仍需单独权限。
官方资料 · 2026-10-06语言与客服
现金管理与取款
Fidelity 富达
需要借记卡、支票、Bill Pay 和工资直存时可比较 CMA；普通券商账户的 ATM 返费资格不同，不把 CMA 功能视为每个账户的默认权益。
官方资料 · 2026-10-06Charles Schwab 嘉信理财
美国Investor Checking需关联券商账户；国际Schwab One借记卡／现金服务按国家与账户条款，不视为都可开美国支票。
官方资料 · 2026-10-06零佣金不等于全部费用为零。IRA、现金管理、银行、顾问及国际账户分别适用各自条款；未列出的费用不按零计算。
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